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太保10元附近买 有长期上升空间
申万建议：太保在多种估值方法下都处于明显折价状态 ，其中内含价值法下的合理价值为20.5元 ，国际上通常熊市中保险股有35－50％的折价，目前中国太保折价接近下限 ，具有长期投资价值 ，给予增持投资评级，建议利用小非时机，寻机积极配置 。
市场对于太保08年个险业务的缓慢增长感到担心。由于3 、4月起公司进行了业务结构调整 ，控制万能规模 ，并向长期期缴产品倾斜资源，其结果是个险增速的低迷 ，而业务结构的积极变化在通常数据中得不到体现 。我们预计08年个险期缴新单微幅增长 ，但是个险新业务价值增长15％，09年增速将提高到18％ 。
太保寿险业务结构并不输于竞争对手 ，但是人均产能和佣金水平明显低于同行的水平 ，这与其偏重县域市场有关，但是也反映出其业务方面尚需提高。随着资源继续向个险倾斜 ，我们估计寿险竞争力将提高 ，但其效果还需要观察 。
银保正在进行期缴化转变，预计09年总规模下降 ，但价值贡献应该上升 ，我们估计太保的银行保险业务对评估价值的贡献为13％（采用2007年数据），影响并非太大 。
08年采取防御策略，大力配置固定收益 ，权益配置比例4季度还在继续下降。由于大量债权收益率被锁定 ，太保09年和10年的投资收益率预期为4.82％和4.5％。需要注意的是09年保险公司的配置策略可能变化方向，预计债权投资计划和权益投资将成为重要的考虑 ，成为导致收益率超预期的变量 。
利差是主要利润来源 ，未来业绩对于股票市场高度敏感 。预计08年每股收益为0.21，浮亏为0.48元 ，未来实际业绩对于08年存在路径依赖 ，在不考虑浮亏摊销的前提下，预计09和10年的真实每股收益为0.49元和0.44元。
小非量大 ，平均成本较低 ，在目前经济形势下，将有较大流通需要 ，由于太保核心竞争力并不突出 ，坚定看好的投资者可能偏少，可能出现短期失衡，建议寻机积极配置 。
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